Какие программы ипотеки действуют в 2026 году
Программы ипотеки делятся на две большие группы. Льготные — с господдержкой: у большинства ставка ниже рыночной, разницу банку компенсирует государство: семейная, IT, дальневосточная и арктическая, сельская, ипотека в новых регионах. Военная стоит особняком: ставка у неё рыночная, зато платёж за участника накопительно-ипотечной системы вносит государство из накоплений. И рыночные — без субсидии: ставка зависит от ключевой ставки Банка России, взноса и условий конкретного банка. Отдельно стоят способы, которые кредитом не являются, но заметно меняют расчёт: рассрочка и субсидированная ставка от застройщика, трейд-ин, материнский капитал, выплата многодетным на погашение долга и субсидия «Молодая семья».
Общей льготной ипотеки для всех больше нет — она завершилась летом 2024 года. Сейчас каждая программа адресная: нужно подходить по семье, профессии, региону или объекту. Поэтому первый вопрос — не «какая ставка», а «под какую программу я подхожу».
- Семейная — для семей с ребёнком до семи лет или с ребёнком-инвалидом; по договорам с 1 октября 2026 ставка зависит от числа детей и региона
- IT — для сотрудников аккредитованных IT-компаний, жильё не в Москве и не в Петербурге
- Дальневосточная и арктическая — молодые семьи, многодетные, работники образования и медицины, участники СВО в ДФО и Арктике
- Сельская — дом или квартира в малых населённых пунктах
- Военная — для участников накопительно-ипотечной системы: основную часть платежа вносит государство из накоплений, остальное при необходимости доплачивает заёмщик
- Рыночная — для всех, кто проходит по доходу; это и есть «ипотека без программ»
Льготные программы ипотеки: что проверить до заявки
У каждой льготной программы ипотеки есть четыре ограничения, о которых часто узнают слишком поздно. Первое — заёмщик: возраст, дети, место работы, иногда регион прописки. Второе — объект: большинство программ работает только с новостройками и домами от застройщика или подрядчика, вторичка допускается в отдельных городах и отдельных программах. Третье — лимит: предельная сумма льготного кредита зависит от программы и региона, всё сверх неё идёт по рыночной ставке или оформляется как комбинированная ипотека. Четвёртое — одна льготная ипотека на семью: если вы или супруг уже брали кредит с господдержкой, вторую такую программу, как правило, не дадут.
Ещё одна особенность — срок субсидии. По части программ пониженная ставка действует весь срок кредита, по другим — ограниченное время, после чего ставка растёт по правилам договора. Эти условия мы выносим на страницу каждой программы отдельной таблицей, а числа в ней обновляем, когда меняются документы программ.
Что изменилось в программах ипотеки в 2026 году
Главная новость года — семейная ипотека: по договорам с 1 октября 2026 ставка больше не единая, а зависит от числа детей и региона покупки; у тех, кто оформил кредит раньше, прежняя ставка сохраняется на весь срок. За последний год дальневосточная и арктическая ипотека расширили круг заёмщиков (с конца 2025-го — все работники образования и многодетные семьи без ограничения возраста родителей), а в 2026-м допустили покупку готового жилья у застройщика и вторички в городах, где почти не строят. IT-ипотека работает по условиям, принятым летом 2024 года, без изменений.
Условия продолжают меняться, поэтому перед заявкой сверяйтесь со страницей программы и уточняйте детали в банке: именно он подтверждает ставку, полную стоимость кредита и требования к заёмщику.
Как пользоваться сайтом
На странице каждой программы — кому она подходит, какие объекты можно купить, как оформить по шагам, на что обратить внимание и банки-участники. Калькулятор считает платёж и переплату по ставке программы; это ориентир, а не предложение банка — он не учитывает страховку и индивидуальные надбавки.
Если не знаете, с чего начать, идите от ситуации: раздел «Ипотека по ситуациям» собирает программы под вопросы «на вторичку», «на новостройку», «без первоначального взноса», «для ИП», «для многодетных», «для учителей» и показывает, какие из них подходят. Страница «Ставки по ипотеке» объясняет, из чего складывается ставка и почему у льготной и рыночной программ она так отличается.
Мы — информационный сайт, не банк и не кредитный брокер. Кредиты не выдаём, решений по заявкам не принимаем; форма на сайте — запрос на подбор программы, а решение по кредиту принимает банк.
